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단기 중금채로 안정적인 수익 창출하기

지식탐험가가 2023. 9. 1. 00:30

오늘은 단기 중금채로 안정적인 수익 창출하기에 관심이 있는 분들을 위해 관련 정보를 드립니다. 단기 중금채란 무엇이고, 어떤 종류가 있으며, 어떻게 가입하고 수익을 높일 수 있는지, 그리고 어떤 리스크를 주의해야 하는지에 대해 자세히 알아보겠습니다.

1. 단기 중금채란?

1) 단기 중금채는 기업은행에서 발행하는 채권의 한 종류로, 중소기업 금융채권이라고도 합니다. 채권이란 발행자가 만기일에 원금과 이자를 갚겠다는 약속을 한 증서입니다. 즉, 단기 중금채에 가입한다는 것은 기업은행에서 발행한 채권을 사는 것이라고 볼 수 있습니다. 그렇다면 왜 기업은행이 채권을 발행하는 것일까요? 바로 중소기업들에게 투자하거나 대출을 해주기 위한 재원을 확보하기 위해서입니다.

2) 기업은행은 국책은행으로서 중소기업의 자주적인 경제활동을 원활하게 하고 그 경제적 지위의 향상을 도모하는 것을 목적으로 하는 법률에 의해 설립되었습니다. 따라서 기업은행은 채권을 발행하여 우리나라의 중소기업들을 지원하는 역할을 하고 있습니다.

2. 단기 중금채의 종류와 가입방법

단기 중금채는 만기가 1년 이내인 채권으로, 기업은행에서는 이를 정기예금으로 상품화하여 'IBK D-Day 통장'이라는 이름으로 판매하고 있습니다. IBK D-Day 통장은 최소 30일부터 최대 364일까지 본인이 원하는 만기를 정할 수 있으며, 인터넷뱅킹이나 스마트뱅킹 등 비대면 채널로도 가입할 수 있습니다.

가입 최소 금액은 100만원이며, 최대 금액 2억원 입이며, 금리는 현재 최고 4.05% 입니다. 다만, 예금자보호법의 보호대상이 아니므로 5천만원 이상의 금액을 예치할 경우 주의가 필요합니다.

3.. 단기 중금채 리스크 관리 전략

단기 중금채는 높은 수익성을 가지고 있지만, 그만큼 일부 리스크도 존재합니다. 가장 큰 리스크는 예금자보호법의 보호대상이 아니라는 점입니다. 즉, 기업은행이 부도나면 원금과 이자를 돌려받을 수 없을 수도 있다는 의미입니다.

하지만 이러한 경우는 매우 극단적인 상황으로 볼 수 있으며, 실제로 기업은행은 중소기업 은행법에 따라 정부가 순손실을 보전해주므로 안정성이 높다고 할 수 있습니다. 또한 기업은행은 국가가 주주로 있는 국책은행으로서 국가가 망하지 않는 한 부도가 나지 않을 것이라고 예상할 수 있습니다.

그렇다면 단기 중금채에 가입할 때 어떤 전략을 취해야 할까요?

예치 금액을 적절히 분산하라.

1) 단기 중금채는 예금자보호법의 보호대상이 아니므로, 만약 기업은행에 문제가 생기면 원금과 이자를 잃을 수 있습니다. 따라서 단기 중금채에 너무 많은 금액을 예치하지 않고, 다른 은행이나 상품에도 투자를 하여 리스크를 분산하는 것이 좋습니다.

2) 예를 들어, 천만원을 단기 중금채에 예치하고, 천만원을 카카오뱅크 정기예금에 예치하고, 천만원을 산은 입출금통장에 예치하는 식으로 하는 것입니다.

만기를 짧게 하라.

1) 단기 중금채의 금리는 만기가 길수록 높아지지만, 그만큼 시장 상황의 변동에 취약해집니다. 만약 금리가 내려가면 단기 중금채의 수익률도 낮아지므로, 다른 상품으로 전환할 수 있는 기회를 잃게 됩니다. 반대로 금리가 올라가면 단기 중금채의 수익률은 높아지지만, 이미 예치한 금액은 그대로이므로, 더 높은 수익을 낼 수 있는 기회를 잃게 됩니다.

2) 따라서 단기 중금채의 만기를 짧게 하여, 시장 상황에 따라 유연하게 대처할 수 있도록 하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 364일 만기보다는 30일 또는 90일 만기로 하는 것입니다.